第一:基金定投第一步:看温度,定指数。
买基金就像买衣服。
1.看季节买衣服——看气温定指数。
2.预算买衣服的费用——计算固定投资金额。
3.抓住打折机会多买几件——抓住促销机会多买几件。
第二,确定定投金额。
买基金就像买衣服,预算衣服的成本,确定基金的定投金额。
定向固定投资:
比如:老王养老计划:
老王希望20年后积累30万养老金。
最好能实现目标5年以上,这样才能享受到时间带来的复利效应。
1.不考虑收益率:30万/20年/12月= 1250元。
2.回报率定为15%。通过定投计算器,每月198元的定投可以实现30万元的养老目标。
无目标的固定投资:
1.要确定你的股票数量,先看看你有多少存款。
2.确定存款平摊的月份,至少一年,分散风险。
3.确定每月的增量资金,每月的收入,减去每月的支出,剩下的钱用于投资。
4.确定综合保险费,每年家庭保费,每个月平均分摊;
5.确定风险系数。
例子:你的风险系数;
(100-当前自己的年龄)/100
如果你25岁,那么你的风险系数是75%,高风险资产的比例可以是75%。
例2:王二30岁,有10万元积蓄。他将把存款平摊到20个月,对基金进行固定投资。他的月工资是6000元扣税后,每月基本支出2000元。他的工作相对稳定。他保管基金3个月,每年保费支出6000元,风险系数70%。
库存:10000-3 ×200 = 94000元,94000/20 = 4700元
增量:6000-2000-500=3500元
定投:(4700+3500)x70%=5740元
第三;基金预定买卖。
(买基金就像买衣服。看到促销机会就应该多买。)
2020年6月上证50指数13.6度,买入金额= 5740 ×80%=4592元
1.下月气温升至21度时,当月购买金额=5740元x60%=3444元,剩余2296元存入货币基金。
2.气温升到30度以上,这个月就可以不买了,把钱全部存到货币基金里。
3.当气温降到0-10度时,大部分领域的投资额是5740元加上之前每个月在货币基金里的多余的钱。
(基金销售)
如果我们投了10个月,一共投了5万。
1.指数温度达到45度时,卖出50%,即25000;
2.下个月气温还在40度以上,再卖50%,也就是12500元;
3.下个月50多度的时候,我们就可以把剩下的股份全部卖掉。
第四:指数切换,钱要花在刀刃上。
指数切换:当另一个指数的温度低于当前指数的温度时,我们必须快速切换指数。
在我们一直重投的中证500,中证指数的温度又徘徊了21-25度。但是在某一个月,上证50的温度居然降到了16度,比中证500指数低了5度多。所以这个月就不再买中证500对应的基金,买上证50对应的基金。
中证500-上证50
对于原有的定投基金,您可以继续持有,在我们持有的基金温度超过50度时分批卖出。耐心等待指数温度降温后,再开始新一轮定投。
投资有风险,入市需谨慎!
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