以前有读者留言问耿叔,为什么不写一篇文章一下子把所有的理财方法都解释清楚,让人们对各种理财方法的好坏一目了然,也不用费劲去找了。
耿叔说,理财方式有很多种,每一种理财方式都有自己的特点,不能简单解释。
耿叔今天就来试试,总结一下常见的理财方式,让大家看看各自的优缺点,选择适合自己的理财方式。
救援
把钱放在银行是最保守的理财方式,最大的风险是银行倒闭。在中国,这种情况基本不可能出现。
李:风险就不用说了,低,可以说是所有理财中最低的。
缺点:它的缺点很明显,就是利率很低。目前四大行存款利率为0.3%,一年期定存利率为1.75%,三年期定存利率为2.75%。
债券
债券是政府或企业发行的债务凭证,承诺按一定利率向投资者支付利息,到期还本。
李:债券的优点是利率固定,风险低。只要政府或企业不遇到大的危机,一般都会兑现。而且债券的流动性比较好,一般可以在公开市场转让。
缺点:债券的缺点在于抗通胀能力差。他们的意识是什么?债券的利率一般是约定好的,比如每年8%。如果今年的通胀率是9%,那么显然,债券实际上是贬值了。另一个缺点是,债券只是债券凭证,没有实际管理权。
股票
是企业发行的股权凭证。股票的所有者拥有公司所有权的一部分,没有期限,无权要求公司赎回。所有者通常通过提高股价或低买高卖来赚钱。
李:股票的好处是显而易见的。具有公司所有权,流动性强,转让简单,长期收益率高。一般来说,股市的长期收益率在10%以上。
缺点:股票有两个缺点。第一个是股价下跌的风险,第二个是公司经营的风险。比如乐视或者包的情况,公司遇到重大危机,股民只能默默承受。公司破产或退出市场。这种风险还得自己承担。而且,股市赚钱也不是一件简单的事情。至少,大数据分析表明,股市赚钱的人是少数,可能占十分之一。所以对于一般人来说,股市赚钱是小概率事件。
基金
基金就是你把钱交给基金公司,有的基金公司找专门的基金经理来投资。根据投资标的,基金可分为货币基金、债券基金、混合型基金和股票基金。它们的风险依次增加,相应的,预期收益率也依次增加。货币预期收益率4%左右,基本无风险;基金7%-8%,风险低;基金长期平均收益在10%出头,有风险。
优点:操作简单,管理专业,期限灵活,选择多样。
缺点:由于基金种类繁多,其缺点不能一概而论。比如货币基金的缺点是收益低,股票基金的缺点是风险高,收益不稳定,可能有亏损风险。
银行投资
其实理财和基金差不多,就是把钱交给银行,银行会管的。银行业无非就是投资货币市场工具、债券等市场。银行理财的收益通常略高于货币基金,一般在5%左右。
李:银行理财的优势就是风险低。以前大家都觉得银行理财有利息保障,有刚性兑付,现在这些都不一定了。国家对刚性支付的规定取消,最近又有几家银行出现银行理财违约,导致其安全性受到质疑。
缺点:银行理财的缺点在于收益低。此外,还有得不到报酬的风险。虽然这种可能性不高,但值得警惕。
信任
信托是指委托人基于对受托人(信托投资公司)的信任,将其合法拥有的财产委托给受托人,受托人根据委托人的意愿,以自己的名义管理或处分受益人的利益或特定目的的行为。一般来说就是:“受他人委托,代为理财”。
李康:信任有两个好处。第一个是低风险,第二个是高收益。目前信托收益率大多在7%-10%之间。
缺点:信托的缺点也很明显,初期投入高。目前很多信托的初始投资额都是100万,这让很多资金少的投资者望而却步;投资期限长,因为信托的投资多为项目,投资期限一般较长,一般为两三年;此外,信托对投资人的专业要求较高,否则可能难以判断投资项目的风险。
对等网络
P2P投资人把钱给P2P公司,P2P公司把钱借出去或者投资出去,承诺给投资人固定的预期收益率。P2P可能是最适合没有经验,资金不多的投资者的投资。
优点:收益高,门槛低,期限灵活。目前P2P的投资收益通常在8%-10%之间,和信托差不多,但初始投资额一般在几十万元,门槛比信托低很多。另外,P2P的投资期限一般为一个月、三个月、半年、一年,比较灵活,多为短期。
缺点:P2P有这么多优点,当然缺点也很明显,就是有本金损失的风险,平台良莠不齐,监管趋严,合规性不好,实力弱的平台随时有倒闭跑路的风险。
金色的
黄金是人类最古老的硬通货,黄金行业本身具有金融属性,也有其自身的使用价值。
优点:黄金是实物,便于存放和馈赠,支付范围广,保值避险功能好。
缺点:黄金毕竟是实物,升值空有限。通常会随着通货膨胀而上涨,很难大幅上涨。况且黄金多了之后,储存和保存也是个问题。
外汇
外汇是指投资者为了获取利润而兑换不同的货币。比如人民币换成美元,美元升值或者人民币贬值,就可以获得相应的收益。
李:外汇的好处就是可以杠杆,24小时交易,玩的好可以很快赚钱。
缺点:它的缺点也很明显,波动大,风险大。此外,外汇要求母企鹅关注国际新闻动态,如美联储加息、国家大选,甚至一些***件等。,影响因素多,不确定性强。所以对专业性要求较高,不建议普通投资者操作。
未来
期货有很多种,比如黄金、原油、铜、螺纹钢、煤炭等。有相应的未来。期货不同于现货,其交易的不是真实的商品,而是以商品或股票、债券等金融资产为标的的标准化可交易合约。而且期货交易是双向的,可以买多也可以卖空。
李:期货交易的杠杆很高,所以会大起大落。它可能积累财富,也可能很快破产。
缺点:期货的缺点在于风险大,市场多变,难以琢磨,对专业性要求较高。和外汇一样,不建议普通投资者使用。
关于常见理财方式的盘点,耿叔说到这里。可以看看各种理财方式的优缺点,选择适合自己的。
理财的方式有很多种,但最终目的都是为了财富的保值增值。选择适合自己的方式就好。
本文来自耿叔谈钱。
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